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Responder a este mensaje
Asunto:Re: [fondos] Creacion de Cartera
Fecha:Sabado, 13 de Noviembre, 2004  21:55:58 (+0100)
Autor:Rafael San José <rsanjose @........net>
En respuesta a:Mensaje 591 (escrito por Rafael San José)

<nazeroth@yahoo.com> ha escrito:

> En fin hace poco me di cuenta de que necesitaba preparar un plan de
> pension a mi medida, y como la Seg soc en Vzla no sirve !!! (aportas 3% de
> tus ingresos y terminas recibiendo un tope del equivalente a 50 euros
> despues de cotizar por 30 años).

¡¡¡Vamos a ver que nos deja la española!!!

> Mi meta: Acumular un capital que genere en bajo riesgo unos 1500 euros
> Mensuales
> Tiempo: 15 a 20 años

¿Has tenido en cuenta la inflación? ¿1500 euros de hoy o de dentro de 20
años?

>  Asumiendo que consiga un producto que garantize 4% anual de dividendos,
> tendria que construir un patrimonio de 450.000.

No sabemos como estarán los tipos de interés en esa fecha, y de eso va a
depender lo que puedas obtener de beneficios por esos 450.000 SIN RIESGO.

> Para lograrlo a 20 años, la rentabilidad promedio necesaria seria de 7%,
> con aportes mensuales de 1000 euros.

¿Puedes aportar 1000 euros mensuales? Tendría que hacer las cuentas.

> Segun entiendo en tu ultima respuesta, lo importante es decidir los
> factores que van a influenciar el desarrollo de la cartera.

Lo importante es saber en qué se invierte y conocer los riesgos... No te
digo que Bestinver Bolsa sea una mala opción, pero que sepas que puedes
perder hasta la camisa (como con cualquier inversión en Renta Variable)...
Por eso debe haber una componente de renta fija, aunque cuidado... Que
también la renta fija puede perder (largo plazo porque suban los tipos de
interés, cualquiera porque quién tiene que pagarte quiebre, aunque ganes si
es poco porque se lo coma la inflación,...)

> Ahora bien, el otro problema es que para el pequeño inversor, abarcar
> tantas opciones pudiera conllevar a una dispersion de capital, que al
> restar comisiones, impuestos y costos de mantenimiento de la cartera.
> Anulara la rentabilidad...

En el peor de los casos, puedes analizar fondos globales que encajen con tus
necesidades.

En su día, y sólo utilizando los fondos que ofrece mi banco, hice una
cartera para invertir 6.000 euros.  El análisis lo terminé hace año y
medio... Este ha sido el resultado:

NO ES UNA RECOMENDACIÓN DE COMPRA, es más yo no la compré:

Posición                           Inversión Inic.   Valor a                Total Cartera
                                          15/05/03  11/11/04  +/-EUR        Inic.  Final.
Renta 4 Eurocash FI Acc                  1.200,00€ 1.236,43€  36,43€  3,04% 20,00% 18,42%
Schroder ISF Euro Short Term Bond B Acc    891,00€   921,67€  30,67€  3,44% 14,85% 13,73%
BK Dividendo FI Acc                        735,00€   982,53€ 247,53€ 33,68% 12,25% 14,64%
MFS Funds - Global Equity Fund A1 Acc      735,00€   873,94€ 138,94€ 18,90% 12,25% 13,02%
Templeton Global Smaller Companies Fund BX 630,00€   895,41€ 265,41€ 42,13% 10,50% 13,34%
UBS (Lux) Medium Term Bond Fund - EUR B    621,00€   644,81€  23,81€  3,83% 10,35%  9,61%
UBS (Lux) Medium Term Bond Fund - USD B    621,00€   559,72€ -61,28€ -9,87% 10,35%  8,34%
UBS (Lux) Bond Fund - GBP B Acc            567,00€   596,49€  29,49€  5,20%  9,45%  8,89%
                                         6.000,00€ 6.711,00€ 711,00€ 11,85%


Las premisas que tomé fueron las siguientes:

1º) Esperaba que la bolsa bajase.
2º) La renta fija está mal remunerada y a largo plazo espero bajada de
rentabilidad por las subidas de tipos.
3º) La distribución en divisas sería aproximadamente de un 50-60% en euros,
30-40% en dólares y entre un 10-15% en Libras Esterlinas.
4º) La distribución de activos sería de un 30-40% en RV y un 60-70% en RF
aproximadamente.
5º) Por tamaño, sobreponderaría empresas de gran tamaño 60% aprox, frente a
mediano 30% aprox y pequeño 10% aprox.
5º) Buscaría una sobreponderación en Europa (Zona Euro y RU especialmente),
y emergentes de Asia sin Japón, infraponderando USA.  No me pronunciaba
sobre otras zonas geográficas.
6º) Buscaría también una sobreponderación de acciones de valor frente a
acciones de crecimiento.

Como los tipos estaban más alto en UK, opté por un fondo a largo plazo en
GBP y fondos a corto plazo especialemente en euros y algo en dólares.

> El gran problema del novato, que ademas es pequeño inversor es que un
> asesor financiero cobra una comision que bueno, no es tan alta, pero
> siempre tienen un cargo minimo sea cual sea el tamaño de la cartera.

Yo no es que sea un experto... Pero de tener enormes pérdidas durante los
primeros años, he pasado a beneficios incluso en tiempos de adversidad...
Aprovecha ahora que tienes poco para poder equivocarte.

La cartera que te muestro no es que sea una maravilla... Lo ideal es tener
indexada una gran porción y dejar parte en fondos de inversión activas bien
seleccionados.

> En fin, para ganar hay que arriesgar... Y Gastar ademas de invertir y
> arriesgar... Alguien tiene el telefono de un asesor !!!!!!! :)

Lo del asesor para cuando tengas mucho dinero y lo único que quieras es
disfrutarlo ;-)

> Y cierto que seria interesante lo del ejercicio, a mi como novato, hay
> areas de analisis que me da miedo tocar, como la parte de volatilidad, los
> tipos y su repercusion...

No tengas prisa por aprender, pero trata de conocer en qué inviertes.

Saludos.
Rafa

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