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Asunto:Re: [fondos] Otro método de inversión
Fecha:Lunes, 25 de Noviembre, 2002  20:37:21 (+0100)
Autor:Rafael San José <rsanjose @......com>

Ayer escribí:

Si se observan los resultados, se verá que cada método es más eficaz que el anterior (y eso es así siempre), ya que el valor medio de la participación es menor; esto es, se compran más participaciones por menos dinero.

Creo que esto queda muy claro... Cuanto más baje la bolsa no me limito a comprar más participaciones porque con el mismo dinero invertido se compran más participaciones, sino que invierto más dinero con lo cual se consigue comprar más participaciones cuando más baratas están.

El principal problema de los métodos que planteo es que el importe de las aportaciones es variable, por ello, se puede realizar dicho metodo utilizando dos fondos, uno de renta variable (como este caso) y otro de renta fija, FIAMM o cuenta remunerada para ingresar el sobrante y tomar de él los excesos de la siguiente manera:

A continuación incluyo un ejemplo más elaborado comparando el método "Cost Average" propuesto por Enrique Gallego y mi sistema X/VL.
 
Utilizo las siguientes premisas:
 
Primera aportación: 1.000,00
Crecimiento estimado IPC 4,00% 0,33% Mensual
Rent. estimada R.Fija 4,00% 0,33% Mensual
Porcentaje Renta Variable: 70,00%     1ª aportación a R. Variable: 700,00
 
Fecha IBEX35 Cost Average Sistama X/VL
Meses: 35 Nº Part Aportado Aportado Valor de X a R.V. Nº Part a R.F. Saldo R.F.
01/01/00 11.641,40 0,09 1.000,00 1.000,00 8.148.980 700,00 0,06 300,00 300,00
01/02/00 10.970,00 0,09 1.003,33 1.003,33 8.176.143 745,32 0,07 258,01 559,01
01/03/00 12.538,70 0,08 1.006,68 1.006,68 8.203.397 654,25 0,05 352,43 913,31
01/04/00 11.935,00 0,08 1.010,03 1.010,03 8.230.742 689,63 0,06 320,40 1.236,76
01/05/00 11.467,90 0,09 1.013,40 1.013,40 8.258.178 720,11 0,06 293,29 1.534,17
01/06/00 10.875,50 0,09 1.016,78 1.016,78 8.285.705 761,87 0,07 254,91 1.794,19
01/07/00 10.581,30 0,10 1.020,17 1.020,17 8.313.324 785,66 0,07 234,51 2.034,68
01/08/00 10.549,00 0,10 1.023,57 1.023,57 8.341.035 790,69 0,07 232,87 2.274,33
01/09/00 11.170,10 0,09 1.026,98 1.026,98 8.368.838 749,22 0,07 277,76 2.559,68
01/10/00 10.950,00 0,09 1.030,40 1.030,40 8.396.734 766,83 0,07 263,58 2.831,79
01/11/00 10.363,10 0,10 1.033,84 1.033,84 8.424.724 812,95 0,08 220,88 3.062,11
01/12/00 9.339,40 0,11 1.037,28 1.037,28 8.452.806 905,07 0,10 132,21 3.204,53
01/01/01 9.109,80 0,11 1.040,74 1.040,74 8.480.982 930,97 0,10 109,77 3.324,98
01/02/01 10.123,00 0,10 1.044,21 1.044,21 8.509.252 840,59 0,08 203,62 3.539,69
01/03/01 9.486,10 0,11 1.047,69 1.047,69 8.537.616 900,01 0,09 147,68 3.699,17
01/04/01 9.308,30 0,11 1.051,18 1.051,18 8.566.075 920,26 0,10 130,92 3.842,42
01/05/01 9.761,00 0,11 1.054,69 1.054,69 8.594.628 880,51 0,09 174,18 4.029,41
01/06/01 9.399,40 0,11 1.058,20 1.058,20 8.623.277 917,43 0,10 140,77 4.183,61
01/07/01 8.878,40 0,12 1.061,73 1.061,73 8.652.021 974,50 0,11 87,23 4.284,79
01/08/01 8.557,30 0,12 1.065,27 1.065,27 8.680.862 1.014,44 0,12 50,83 4.349,90
01/09/01 8.321,10 0,13 1.068,82 1.068,82 8.709.798 1.046,71 0,13 22,11 4.386,51
01/10/01 7.193,10 0,15 1.072,38 1.072,38 8.738.830 1.214,89 0,17 -142,51 4.258,62
01/11/01 7.754,80 0,14 1.075,96 1.075,96 8.767.960 1.130,65 0,15 -54,69 4.218,13
01/12/01 8.364,70 0,13 1.079,54 1.079,54 8.797.186 1.051,70 0,13 27,84 4.260,03
01/01/02 8.397,60 0,13 1.083,14 1.083,14 8.826.510 1.051,08 0,13 32,07 4.306,29
01/02/02 8.171,10 0,13 1.086,75 1.086,75 8.855.932 1.083,81 0,13 2,94 4.323,59
01/03/02 8.230,70 0,13 1.090,38 1.090,38 8.885.452 1.079,55 0,13 10,83 4.348,83
01/04/02 8.249,70 0,13 1.094,01 1.094,01 8.915.070 1.080,65 0,13 13,36 4.376,68
01/05/02 8.154,40 0,13 1.097,66 1.097,66 8.944.787 1.096,93 0,13 0,73 4.392,00
01/06/02 7.949,90 0,14 1.101,32 1.101,32 8.974.603 1.128,90 0,14 -27,58 4.379,06
01/07/02 6.893,60 0,16 1.104,99 1.104,99 9.004.518 1.306,21 0,19 -201,23 4.192,43
01/08/02 6.074,90 0,18 1.108,67 1.108,67 9.034.533 1.487,19 0,24 -378,52 3.827,89
01/09/02 6.435,70 0,17 1.112,37 1.112,37 9.064.648 1.408,49 0,22 -296,13 3.544,52
01/10/02 5.368,60 0,21 1.116,07 1.116,07 9.094.864 1.694,08 0,32 -578,01 2.978,32
01/11/02 6.139,40 0,18 1.119,79 1.119,79 9.125.180 1.486,33 0,24 -366,54 2.621,71
Total: 4,27 37.058,04 37.058,04 34.807,50 4,20
Valor medio participación: 8.675,87 8.285,27
Aportación media mensual: 1.058,80 994,50
Mínima aportación: 1.000,00 654,25
Máxima aportación: 1.119,79 1.694,08
Saldo final R.F. 0,00 2.621,71
Saldo final R.V. 26.223,79 25.792,43
Saldo Final 26.223,79 28.414,14
Rentabilidad: -29,24% -23,33%
 
 
Utilizando las mismas aportaciones... 1000 euros, para la primera aportación, y con incrementos del 0,33% mensual (inflación prevista), los resultados saltan a la vista:
 
El resultado de Cost Average hubiese sido de 4,27 participaciones de IBEX 35 que equivaldrían a fecha 1/11/2002 a 26.223,79 euros, habiéndose necesitado invertir un total de 37.058,04 euros.
 
El resultado de X/VL hubiese sido de 4,20 participaciones de IBEX 35 que equivaldrían a fecha 1/11/2002 a 25.792,43 euros, habiéndose necesitado invertir un total de 34.807,50 euros en Renta Variable, habiéndose destinado el resto (2.250,54 euros) a Renta Fija, arrojando un saldo final en dicho fondo de 2.621,71 euros.
 
Resumiendo... habiendo introducido un total de 37.058,04 euros con cada sistema, con Cost Average tendríamos 26.223,79 equivalentes a 4,27 participaciones de IBEX 35 y con X/VL tendríamos 28.414,14 euros equivalentes a 4,20 participaciones de IBEX 35 y en Renta Fija otros 2.621,71 euros.
 
Aunque haya quién pueda pensar... ¡Pues que bien... Ambos pierden!  No está mal si se tiene en cuenta que el IBEX 35 en ese periodo ha perdido alrededor del 47%.
 
Ya sólo queda saber si hay algún sistema mejor (que lo habrá) y que fondos nos permitirían hacer esto sin un gasto excesivo.
 
Saludos.
Rafa






(C)2001, 2006 Rafael San José