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Responder a este mensaje
Asunto:RE: [fondos] Fondos Garantizados RV corto plazo
Fecha:Domingo, 15 de Abril, 2001  11:08:40 (+0200)
Autor:LOPEZ <itaca1 @........es>
En respuesta a:Mensaje 35 (escrito por Rafael San José)

muy agradecido por tu respuesta en la que me has aclarado algunas
dudas.Saludos para Rafael San Jose

----- Original Message -----
From: Rafael San José <rsanjose@...>
To: <fondos@...>
Sent: Saturday, April 14, 2001 6:21 PM
Subject: Re: [fondos] Fondos Garantizados RV corto plazo


> LOPEZ wrote:
>
> > Alguien conoce algun fondo garantizado al minimo de tiempo
> > posible,digamos un año, de renta variable, donde se puedan hacer
> > aportaciones periodicas que a su vez sean garantizadas alargando el
> > plazo del fondo u otra formula.Estaria muy agradecido que alguien me
> > diera esta informacion si la tiene.
>
> El producto en el que te interesas, es cuanto menos, "raro".
>
> Por su naturaleza, un fondo garantizado te garantiza unos resultados a
> una fecha prefijada, luego no es un producto "a un año de la compra",
> sino "al día tal"... Eso no quita que pudiera existir alguno que así
> fuese, pero no es lo normal.
>
> Por otro lado, te interesas en productos de RV a corto plazo... la Renta
> Variable debe de verse a más largo plazo, en cuyo caso la bolsa tiende a
> subir y el tema "garantizado" deja de ser atractivo.
>
> Personalmente no soy amigo de este tipo de fondos... más aún, hace unas
> semanas preguntaba si alguien sabía exáctamente cómo funcionan estos
> productos y nadie me contestó (posiblemente porque nadie lo tiene claro
> del todo).
>
> A continuación te transcribo una respuesta extraída del foro de
> fondos.net, en la que nuestro amigo Valentín daba su opinión sobre dicho
> tipo de fondos (espero que no te importe, Valentín):
>
> --- 8< ---
>
> Valentin
> Escrito el 05 Febrero 2001 18:53
> --------------------------------------------------------------------------
------
>
> "Me construyo mi propio fondo garantizado". Valentin
> Estimado amigo defenestrd,
>
> Deseo proporcionarte otras soluciones alternativas a los fondos
> garantizados para que así decidas lo que más te convenga.
>
> Existen varias razones por la que yo, como inversor (mejor/peor)
> informado, me siento abnegado a invertir en fondos garantizados.
>
> Razones:
>
> 1. Pensamos que sabemos el significado de obtener el 70% de la
> revalorización media de una cesta de valores, cuando en realidad no lo
> sabemos. La aplicación del método estadístico hace que la rentabilidad
> esperada por el inversor sea muy superior a la que a posteriori
> obtenemos realmente. Y es que los los métodos estadísticos en la
> inversión, tienden a ser engañosos para el inversor (razón: solo unos
> pocos saben entender e interpretar la estadística).
>
> 2. Si al vencimiento, el fondo hubiese incurrido en pérdidas (p.e. valor
> fondo al vencimiento = 80% del valor fondo a fecha inicio de la
> inversión), aunque Vd. perciba el 100% del capital invertido, Hacienda
> considerará el 20% como plusvalías que Vd. deberá declarar. Ejemplo:
> Capital invertido = 1 Mio.; valor a fecha de vencimiento 80% =
> 800.000.-- Ptas.; Capital a percibir por el cliente 1 Mio.; Capital
> considerado como plusvalía por Hacienda: 200.000.-- Ptas. (¡¡¡Que
> faena!!!).
>
> 3. La renta variable suele caracterizarse por se muy volátil (en
> comparación con la renta fija). No parece razonable, tener que salirse
> del mercado a una fecha concreta (la de vencimiento), independientemente
> de cual sea el momento del mercado.
>
>
> Debido a estas razones , te propongo a ti, tanto como a los demás
> lectores, una alternativa a los fondos garantizados de elaboración
> propia. Los pasos a seguir serían los siguientes:
>
> 1. Depósito a plazo fijo + Fondo/s de renta variable.
> 2. Seguro de rentabilidad garantizada + Fondo/s de renta variable
> 3. Realice un análisis comparativo de rentabilidad financero-fiscal
> entre el depósito y el seguro. Elija aquel producto cuya rentabilidad
> financiero-fiscal sea mayor.
> 4. Invierta en el producto elegido bajo 3. + Fondo/s de inversión de
> renta variable.
>
> El número 4. Sería nuestro fondo garantizado.
>
> Esta alternativa es más flexible y transparente para todo inversor.
>
> Ejemplo:
>
> Supongamos que el resultado de 3. Es un seguro garantizado, remunerado
> al 5%. El horizonte de la inversión es 5 años. El capital a invertir
> 1Mio. de ptas.
>
> Realizo el descuento: Si deposito 780.000.-- Ptas. en el depósito, al
> 5%, al final de los 5 años obtendré el capital invertido de 1 Mio. de
> ptas. (me aseguro el 100% del capital inicial al vencimiento).
>
> Con la diferencia 220.000-- Ptas. (1000.000.-- menos 780.000.--), lo
> invierto en un fondo/s de renta variable.
>
> La ventaja que tengo es la flexibilidad de invertir en aquel o aquellos
> mercados que estimo convenientes, con la ventaja de ponderar como
> considere oportuno. Además, si a fecha de vencimiento tengo la impresión
> de que no es el mejor momento para salirse de los mercados de renta
> variable, y no preciso el dinero, podría esperar a un mejor momento para
> salir.
>
> En fin, no tiene mayor secreto ni complejidad.
>
> Saludos cordiales,
>
> Valentin
>
> --- 8< ---
>
> Yo por mi parte, he oído de fondos de RV que se prorrogan
> automáticamente, pero el hecho de aportar fuera del plazo previsto,
> suele suponer una penalización.
>
> Si puedes concretar algo más sobre el mercado al que deseas orientarte,
> el plazo real de la inversión y sobre la cuantía y periodicidad que
> estarías dispuesto a aportar, quizás te podamos prestar algo más de
> ayuda.
>
> Un Saludo.
> Rafael San José.
>
>
>
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